Какие страховки действительно необходимы в Германии

Страховки в Германии Быт

Немцы бьют рекорды по количеству страховых полисов. Немецкий страховой рынок насчитывает от 60 до 70 видов страхования. У каждой семьи в среднем по десять страховых полисов на каждого члена семьи. Отчасти причиной этому служит тот факт, что система немецкого страхования — огромные джунгли, в которых разбираются только настоящие специалисты. Именно поэтому часть немцев просто-напросто перезастрахованы, в то время как другая его часть не имеет адекватной страховой защиты.

После переезда в Германию, рано или поздно перед вами встанет вопрос: какая страховка действительно нужна? Какие виды страхования рекомендуются в определенных ситуациях? Без какой страховки обычно можно обойтись? В этой статье вы найдете ответы на все вопросы.

Коротко о главном

Самые необходимые виды страхования:

  • Социальное страхование
  • Страхование автогражданской ответственности
  • Страхование личной ответственности или Haftpflichtversicherung
  • Страхование профессиональной нетрудоспособности
  • Дополнительная стоматологическая страховка
  • Страхование жилого дома и ответственности землевладельца (для собственников)
  • Страхование ответственности владельцев домашних животных (для владельцев собак)

В отдельных случаях рекомендуются также:

  • Страхование домашнего имущества
  • Страхование от несчастных случаев
  • Страхование правовой защиты

Социальное страхование

В Германии большинство рисков по состоянию здоровья уже покрыты социальным страхованием. В социальную страховку входят обязательное медицинское страхование, страхование на случай нетрудоспособности, обязательное страхование от несчастных случаев, страхование по безработице и, конечно же, пенсионное страхование.

Наемным работникам об этом не нужно беспокоиться, данные страховые отчисления будут автоматически взиматься с каждой заработной платы. В свою очередь самозанятые и фрилансеры, которые только по собственному желанию могу быть застрахованы в государственной медицинской страховой компании и отчислять пенсионные взносы, должны самостоятельно позаботиться о медицинской страховке и отчислениях в пенсионный фонд.

Частное медицинское страхование (Private Krankenversicherung / PKV) привлекает многими бонусами: оно часто позволяет сократить время ожидания приема у специалиста и предусматривает лечение у высокооплачиваемых специалистов с использованием новейших медицинских технологий. Но! Эти услуги покрываются только дорогими тарифами. Более дешевые тарифы часто не обеспечивают достаточной защиты. Для некоторых видов лечения они оплачивают меньше, чем государственные медицинские страховые компании. К тому же перед заключением договора в большинстве случаев вас отправят на комплексное обследование организма и чем больше отклонений будет выявлено, тем выше будет ежемесячный платеж. Также платежи растут в зависимости от возраста: чем старше вы будете становиться, тем выше будет стоимость.

Государственное медицинское страхование (Gesetzliche Krankenversicherung / GKV) представляет собой солидарную систему страхования, в которой ко всем застрахованным лицам обращаются одинаково, независимо от того, сколько они платят. Если вы хотите получить больше услуг, чем предусматривает GKV по закону, вы можете оформить дополнительные услуги в частном порядке.

Дополнительная стоматологическая страховка (Zahnzusatzversicherung)

Типичный пример таких услуг — дополнительная стоматологическая страховка. Если вы застрахованы в государственной кранкенкассе, то обязательно стоит оформить эту дополнительную страховку, потому что серьезное стоматологическое лечение и протезирование могут вам обойтись в несколько тысяч евро.

Дополнительная стоматологическая страховка покрывает услуги в области зубного протезирования (например, имплантаты, коронки, мосты), стоматологического лечения (пломбирование, лечение корней), стоматологической помощи (например, профессиональная чистка зубов) и ортодонтии (например, брекетов).

Обратите внимание: Данная страховка начинает действовать не сразу. Если у вас уже есть проблемы с зубами, то заключать договор бессмысленно.

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности (KFZ-Versicherung)

Данный вид страхования обязателен по закону в Германии, чтобы в случае аварии потерпевшая сторона получила финансовую компенсацию.

Сфера автострахования включает не только обязательное страхование автогражданской ответственности, но также частичное и полное КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба, хищения и угона. Хотя во многих случаях они могут обеспечить разумную защиту, немцы говорят, что в данной страховке нет необходимости, если ваш автомобиль стоит дешевле 10.000€.

Совет: стоит регулярно сравнивать стоимость и условия автострахования. Часто можно неплохо сэкономить, вовремя меняя страховую компанию. Это можно сделать на порталах сравнения Check24, Tarifcheck или Verivox.

Страхование личной ответственности (Haftpflichtversicherung)

Страхование личной ответственности является одним из безоговорочно рекомендуемых и необходимых видов страхования. С его помощью вы покрываете множество повседневных рисков, которых не всегда удается избежать. Например, вы случайно задели очень дорогую вазу в доме ваших друзей, и она разбилась или ваш ребенок изрисовал фломастерами диван соседей, да мало ли случается таких глупых ситуаций. Данная страховка покрывает все расходы в подобных ситуациях. Кроме того эта страховка просто необходима по закону для владельцев дронов на случай их внезапного падения.

Страховые компании, а также эксперты и защитники прав потребителей рекомендуют каждому совершеннолетнему гражданину Германии оформить страхование личной ответственности. А я бы еще и в обязательном порядке застраховала всех детей, ведь они в большинстве случаев являются виновниками подобных ситуаций. Как правило в любой страховке есть дополнительная опция расширения действия договора на всех членов семьи.

Страхование профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung)

В настоящее время страхование профессиональной нетрудоспособности также стало незаменимым для всех сотрудников. Поскольку установленная законом пенсия по инвалидности может заменить только меньшую часть дохода, дополнительная защита, по общему мнению, необходима. Одна из причин заключается в том, что количество людей, не способных работать, в Германии продолжает расти.

Профессиональная нетрудоспособность затрагивает не только людей, выполняющих тяжелую физическую работу. Все чаще именно психические заболевания и заболевания мышц и суставов приводят к профессиональной нетрудоспособности.

Страхование жилого дома и ответственность землевладельца

Есть два вида страхования домовладельцев, которые также считаются незаменимыми — страхование жилого дома (Wohngebäudevesichrung) и страхование ответственности землевладельца (Hausratversicherung). Страхование домовладельцев покрывает весь ущерб, который может быть нанесен имуществу, например, в результате урагана, града или пожара.

Ответственность землевладельца — это особый вид страхования ответственности собственников. Эта страховка регулирует такой ущерб, который может быть по вашей вине косвенно нанесен другим людям или вещам.

Страхование ответственности владельцев домашних животных (Tierhalterhaftpflichtversicherung)

Если у вас есть собака, я также настоятельно рекомендую страхование ответственности владельца собаки. Ведь четвероногий друг может нанести вред другим людям и их вещам, а оплачивать это придется из собственного кармана. В отличие от кошек и мелких домашних животных, на собак не распространяется страхование частной ответственности.

Страхование домашнего имущества (Hausratversicherung)

Здесь главную роль играет стоимость вашего домашнего имущества. Например, когда вы впервые въезжаете в собственную квартиру, предметы домашнего обихода часто имеют такую ​​низкую стоимость, что еще нет смысла оформлять данную страховку. Однако уже через несколько лет их стоимость часто переваливает за десятки тысяч евро, поэтому в таких случаях уже рекомендуется оформить данный вид страхования.

Страхование от несчастных случаев (Unfallversicherung)

Чрезвычайно полезным может быть частное страхование от несчастных случаев. Большинство несчастных случаев, которые могут иметь серьезные последствия для здоровья, происходят дома или во время отдыха и поэтому не покрываются государственным страхованием от несчастных случаев.

Страхование правовой защиты (Rechtsschutzversicherung)

Это еще один вид страхования, который поможет вам спать спокойно. Хотя как правило его важность раскрывается только в экстренных случаях. В Германии все судебные разбирательства обязывают участие адвоката, а это очень дорогое удовольствие.

Например:

  • Споры, возникающие из договоров купли-продажи всех видов, в том числе через Интернет.
  • Ссора с соседом, начальником, квартиросъемщиком, домовладельцем, коллегой.
  • Споры со страховыми компаниями.
  • Споры по поводу машины и т.д.

Обратите внимание: как правило, данная страховка вступает в силу спустя 6 месяцев после подписания договора. То есть, если проблема уже возникла, страховка вам не поможет.

От каких страховок можно отказаться

В дополнение к необходимым, важным и настоятельно рекомендуемым страховкам на рынке существует ряд видов страхования, которые создают впечатление, что их защита необходима. На самом деле, эти страховки часто необязательны или имеют плохое соотношение цены и качества.

Виды страхования, без которых можно обойтись:

  • Страхование пассажиров от несчастных случаев
  • Страхование багажа
  • Страхование сотового телефона
  • Страхование ПК

Например, страхование мобильного телефона или ПК, которые так часто предлагают во время покупки, в большинстве случаев являются невыгодными. Возможный ущерб от поломки не может быть настолько высоким, чтобы он мог создать значительную финансовую дыру в семейном бюджете. Кроме того, большинство повреждений часто вообще не застрахованы.

Как держать все страховки под контролем

Выгоднее всего заключать все обязательные и необязательные страховые договора в одном месте. Менеджеры часто делают дополнительные скидки или предлагают приятные бонусы постоянным клиентам. Несмотря на это, следует заранее хорошо изучить рынок, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Имеет смысл зарегистрироваться на порталах сравнения Check24 или Verivox, выбрать один, который вам больше нравится и заключать договора на страховки через него. В таком случае вы сможете самостоятельно подбирать самые выгодные и подходящие именно вам предложения, а информация по всем договорам будет храниться в одном месте. У Check24 есть для этого отдельный удобный раздел «Versicherungscenter», где можно управлять своими страховыми договорами и при необходимости отказаться или поменять на более выгодный.

Оцените статью
Шпарим по-немецки
Добавить комментарий